Подумываю квартиру в ипотеку купить, риэлтор советует сходить на выставку недвижимости «Недвижимость 2014» проводится два раза в год в Центральном Доме Художника, представлено более двухсот компаний работающих на рынке недвижимости, есть целый раздел выставки посвященный ипотечному кредитованию, может, кто-нибудь покупал квартиру по ипотечной программе, поделитесь, я на выставке про нее тоже спрошу.
KirillRa, посчитай, но по моему выгоднее снимать и откладывать, даже быстрее купишь, чем по ипотеке выкупишь
KirillRa, Не покупал, но постоянно общаюсь с фирмой, которая этим занимается. Ипотека имеет смысл, только если ты вносишь первым платежом половину суммы. Тогда ежемесячная выплата сравнима со съёмом жилья.
Инфу не проверял, взято на просторе интернета __ Важная информация. Как купить квартиру без ипотеки: На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных. Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека. Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Мурманск. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимостью жилья и его арендой. Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте. Дано: 2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной. Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей. Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей. Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета. Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы. Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё. Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев). Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем: 1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет; 2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет. Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно. Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет. В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг. Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты. Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку: 1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или; 2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет. Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному. Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду. Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде" Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц. НО: 1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос; 2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку. Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа! Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё. Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ! И вот что мы получаем в результате. В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем: Год 1: (43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или (35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей Год 2: 687,744 312,744 = 1,000,488 рублей или 598,620 223,620 = 822,240 Год 3: 1,000,488 312,744 = 1,313,232 или 822,240 223,620 = 1,045,860 Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки". Кому лень считать, сообщаю: вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется. С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты). При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай! Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу. Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные). Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь. Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по котому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год. Ещё немного о росте цен и процентах Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы. Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений. Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления. Начало первого года: кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе. Год 1 закончился: у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается 412,500 312,744 = 725,244 или 412,500 223,620 = 636,120 Год 2: 725,244 1,1 312,744 = 1,110,512 или 636,120 1,1 223,620 = 923,352 Год 3: 1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308 или 923,352 1,1 223,620 = 1,239,307 Год 4: 1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482 или 1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858 Год 5: 2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно? или 1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164 Год 6: Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире. Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц). Год 7: Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц. Вот такая незамысловатая математика. 15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров. Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.
"Пленкоzажиматель", Расчёт интересный, но в него не включены факторы инфляции и колебаний курса, а в нашей стране накопления могут обесцениться за несколько дней. Просто положить деньги в банк у нас недостаточно - нужно вкладывать в ценные бумаги или недвижимость. Например в 98-м те, кто копил сами, потеряли всё, а люди с ипотекой выплачивали её в минимальные сроки - задолженность сразу стала ничем. Это не в поддержку ипотеки, а просто информация к размышлению.
_Astarot_, Я думаю подушка кэша в данном контексте и является вложение денег туда, где они не сгорят и всегда можно вытащить их. Ваше сравнение с 98 годом, то есть сейчас часть страны в ипотеке, объявляют дефолт, и банки прогорают ? Оч сомневаюсь )
В расчете была взята квартира из старого жилого фонда, а если приобретать в новом доме и сразу там жить? То есть фактор времени - живёшь сейчас в квартире своей мечты или живешь в съемной и только через 10 лет купишь то, что хочется. Но я вообще против кредитов. А ещё одна моя знакомая купила квартиру в ипотеку в качестве приданого ещё маленькому сейчас сыну, сейчас там у неё квартиранты живут и арендой она покрывает ежемесячные выплаты банку.
Я снимаю двухкомнатную хрущевку за 20 ( оч повезло ) в хорошем районе, недалеко от метро ( 44м2, жить можно, но ремонт из 80х, после родительского дома небо и земля ) Рядом стоит новострой крутецкий, 1комната под 50м2 стоит в месяц 30 000 рублей. Ра
Я снимаю двухкомнатную хрущевку за 20 ( оч повезло ) в хорошем районе, недалеко от метро ( 44м2, жить можно, но ремонт из 80х, после родительского дома небо и земля ) Рядом стоит новострой крутецкий, 1комната под 50м2 стоит в месяц 30 000 рублей. По сути на семью из двух человек 30 рублей в месяц можно без проблем. Живешь в нормальной бодрой квартире, с обеспеченными соседями, подземным гаражом, консьерж и тд Работаю Я в 5ти минутах ( хотьбы )от дома, моя еще ближе. Нет ежедневных затрат на проезд и обед. Вдруг, Я захочу пойти на другую работу, она высокооплачеваемая, но на другом конце города, Я просто сниму другую квартиру. Рядом с работой. Не понимаю тех, кто убивается и ездит на другой конец города, а потом говорят фу какое метро противное, или эти пробки .. Ипотека, кредит - это инструменты для бизнесменов и людей, которые шарят. Да можно сказать, зато недвижимость дорожает все время, но она с таким же успехом может и рухнуть в цене.
Может поднапрячься и 10-ку лишнюю заработать, не 100 же. Ты парень шустрый, у тебя получится))) А с подругой вы ведете общий бюджет?
incognito, Недорогой съем позволит мне грамотно прокручивать деньги, чтобы накручивать их больше и больше ) и не переживать, что у меня сгорит, затопит, отберет банк за несвоевременную оплату. Я пример про хрущевку и вип флэт привел то, что можно за разумные деньги снимать нормальную, удобную, квартиру своей жизни, пока не заработал на свою У меня товарищ умудрился в таком доме за 15 рублей + ку снять квартиру По моему лучше, чем где то за городом, в ипотеку на 15 лет, но зато своя ) ИМХО
Irena, Так Я про что и говорю, просто нам ща удобнее в двухкомнатной, т.к. Лето на носу смелого друзей/родственников хотят у нас погостить, ну и не зря же услуги агентству платили ) Бюджет общий, точнее Я просто отдаю все деньги ) и прошу мне выделить, когда что то купить нужно )
Так я тебе об этом и сказал,что пока нет достаточно средств для покупки жилья,можешь ими распоряжаться по своему усмотрению,но это твоё и в то же время съёмное жилье не твоё,не нравится взял и поменял. Вот это по русски.У нас в основном каждый из супругов имеет свой счёт и каждый тратит их по своему усмотрению,но не забывая и о семье.
Это хорошее вложение, когда есть свободные деньги. Тогда уж лучше покупать квартиру на стадии планирования дома, когда самая дешевая цена, а после сдачи дома продать её с большой прибылью. Хотя есть риск, что не достроят. Чтоб больше геморроя веселее было))) Как там в "Алисе в стране чудес" было - надо постоянно бежать, чтобы стоять на месте!
Я хотел купить квартиру в России или здесь у себя,именно для сдачи,но Россия,в данный момент не представляет мне интереса,слишком далеко,а у нас очень низкий спрос сейчас на аренду,сдать выгодно жильё, очень сложно.
ну, тут, видимо, нужно подороже и круче купить, чтоб дорого сдать, а самим в комнатке, в комнатке)) или недвижимость за границей, потом в аренду .. так можно за лето окупить половину стоимости когда свободные, много чего можно. у меня, к примеру, свободных не бывает нужет просто свой риэлтор, мы так землю купили, когда кв. продали, достроилась..
причем тут ты? я по теме отвечала и почитав пост Зажима, решила написать, как может быть возможно сделать (если все хорошо обдумать и взвесить) и за границей - имела введу что-то часто посещаемое Рос. гражданами (так проще) Типа турция, кипр, Италия.. да много чего)))
Ну как я понял,у него есть какие то свободные "бабки" и он вкладывает их в какие то дела.Он парень неглупый,мыслит как надо.Лилу,да у нас в Португалии летом русских завались.На пляже я отдыхал,то с питерцами то с уральцами разговаривал.
Одинаково,я смотрел все варианты.Очень много жилья стоит пустого,годами уже.Не говорю что нельзя сдать,если проявить усилие,усердие,то возможно,но съёмщики всячески снижают цены аренды.Мой шеф уже пять лет не может сдать в аренду склад,расположенный в хорошем месте,под Лиссабоном.Он просит 12 тысяч,но клиенты больше пяти не дают.
заселились как сейчас говорится в элитное жилье разница с хрущем что снимали 8к в месяц ( ито нам повезло с нашей хрущей, то есть разница еще меньше ) доволен как жук, денег не жалко на комфорт есть все в доме от работы также 10 минут пешком, что мне, что моей ни метро, ни пробок, ни потарченных 2-3 часа жизни на это, обедаем дома ) с девочкой своей не стали разбегаться, помирились ( надолго ли ? ))
29 все включено. ( даже свет и вода, то есть хоть от меня магазин подключай )) квартиру сдает компания, которая этим занимается, то есть им выгодно, чтобы Я как можно дольше у них снимал. Если что то ломается приходит ремонтник и чинит ) кароче за квартирой стоит менеджер, который делает все, чтобы нам было комфортно оплата только через банк
Ну это конечно твоё дело,только снятое жильё, это деньги выброшенные на ветер.Но в ипотеку наверное ещё сложнее брать?
incognito, конечно геморней, брать на себя долг такой, когда не знаешь что завтра будет ипотеку можно использовать как инструмент в бизнесе каком нибудь, когда знаешь какую то лазейку но когда на последние деньги, когда рассчитываешь что с зп будешь платить .. ну точно не мой вариант кароч )
Плёнкозажиматель,тогда копи на свою квартиру,кстати вдвоём копить легше и быстрее,но для этого нужна подруга с мозгами.
Да не копить, а зарабатывать )) В след году планируем покупать маленькую маленькую студию ( ттт ), но и ее сдавать будем, а жить в условиях получше ) но сложно, кушать одеваться и вечелиться тоже хочется )
incognito, У тебя свободный выход в юса есть ? В смысле захотел приехал насколько угодно когда угодно ..
Абсолютно не понял. Какого совета хочет автор? Где квартиру, какую? Первичку, вторичку, котлован? За сколько? Сколько есть на первоначальный взнос? Какой банк ипотеку дает? Под какой %? На сколько лет? Какой у вас уровень дохода? Или просто обсуждаем сферических коней в вакууме? Дешевле всего брать недвижимость на старте продаж. Еще до того, как начали копать котлован. Ждать придется несколько лет сжав кулачки, чтобы застройщик достроил и не разорился. Такой риск оправдан, если у вас есть сразу вся сумма. С переплатой по ипотеке, игра свеч не стоит. Если все-таки брать ипотеку, то только на то, что можно сразу сдать или где можно сразу жить. В идеале взнос нужно сделать 80%. Четко знать, будете погашать досрочно или тянуть весь срок? Если досрочно, то схему лучше выбрать дифференцированную.
У меня ипотека. Покупала в 2007 году за 1860000. Сейчас ее стоимость 3700000. рублей. Брала в ипотеку всего 600000 и растянула на 15 лет, чтобы и ремонт сделать и одеваться и отдыхать. Чем больше срок - тем меньше ежемесячный взнос. Но тем больше проценты переплаты. А мне то выгодно - 3700000-1860000=1840000. Переплата - брала 600000 р, отдаю 1200000 за 15 лет, то есть переплата 600000р А выросла хатка на 1840000. 1840000-600000=1240000. Я на 1240000 рублей в плюсе. Дети 4 года снимают. Накопить нереально. То есть зарабатывают, но хочется и отдых и свадьбу и все прочее. Поэтому будут брать ипотеку и... дано бы уже взяли. И миллион был и даже больше, но как-то все никак. Вот и выводы сами делайте. Кто-то берет первичку, потому что долевое дешевле. Мне больше нравится вторичка но дом поновее. У меня 2005 года дом. Потому что жить негде и ждать когда там построят год еще платить аренду невыгодно. Процент меньше если первоначальный взнос не 10%, а 50, например. Доход - наврали приписали больше, хотя сумма мизерная займа была. детям не знаю можно ли сейчас приписать зарплату. Наказывают за то что уменьшают на субсидии зарплату вплоть до уголовного дела у нас бухгалтер, например, влипла... вот прям сейчас. А касаемо ипотеки- вроде там даже есть строка прочие доходы - не олбязательно справка 2 НДФЛ. Еще есть программа "Молодая семья" я вчера обрадовалась - ага!!!Чтобы подошли - там надо чтоб по прописке не более 12 кв м на человека было. У меня 56 кв м. Прописано трое с дочкой. Дочка в июне вышла замуж. Даже если я зятя пропишу, то все равно лишние квадраты... ждать когда ребенка родят - тогда подойдут на подачу документов в администрацию. Там ставят на очередь и потом государство выдает субсидию 35% если есть ребенок и возраст одного из супругов менее 35 лет. Но там еще надо накопления иметь - они небольшие есть. Только квартиру то хочется не когда маленький на руках и ремонты делать, а ДО этого счастливого момента. Ну и зятю выписываться от предков тоже не особо правильно, наверное. Он не единственный ребенок. Ну и будет видна свежая выписка-прописка - не пропустят на очередь. Скажут что в общем сложности все не так мало - у тех родителей трехкомнатная квартира в общей сложности и у нас двушка. Так что если вы подходите под размеры - нужно звонить в администрацию своего района и узнавать. Нам не положено. И прописывать зятя и ждать рождения - это бред. Нужно ипотеку брать сейчас и потом выплачивать. Согласна. касаемо долевого на стадии строительства, у нас люди в городе попали... дом не строят дальше, суды, а толку нет. И долго... года три тяжба идет а стройка стоит. Но очень много и построено. Надо бы знать как дела у подрядчика и вроде есть знакомые, но нам однозначно негде жить, так что вторичное.
Ну для России ,пока что, ипотека может быть в какой то степени выгодна на будущее,но при условии что цены на жильё не застопорятся и не поползут вниз.Но всё таки в будущем Россию ожидает то ,что и Европу,жильё всё равно будет падать в цене.
о поздравляю, очень удачно ! только заработать или каким то супер специалистами руководителями быть, чтобы зп 200-300 минимум
Тут то пусто то густо. Ну и у меня все ж была однокомнатная и комната до этого, хотя могло б и не стать своим а так и остаться общежитским. Но повезло частично и плюс мы к мэру ходили 2 года всем домом. дом перевели в статус жилого, то есть можно стало приватизировать. но не всем общагам так повезло. А у детей с нуля. но мы и получили двушку по ипотеке в 40 лет, когда дочка уже 20 лет все детство провела с нами в однушке в том же доме сделали ремонт и вместо комнаты забацали кухню. а раньше кухня была общая по генплану на 8 секций в коридоре. секция из туалета и 2 комнат.
Смеетесь? Ипотека невыгодна. Но, в сознание людей усиленно втирается, что это единственная возможность купить нищему квартиру.
Вот именно что втирается,а зачем?Да с одной стороны чтобы приобрести наконец желанное жильё,а с другой стороны человек загоняет себя в эту кабалу на долгий срок и платит двойную стоимость.
Ну вот вы сами себе и ответили))) Когда у человека нет денег на одну квартиру, то его вынуждают, заплатить за 2, а то и за 3. Звучит странно, но работает. У меня нет денег на 1 квартиру, по-этому я куплю 2)))